监管之后，现金贷正在落潮。
已鲜少再有渠道能贷出钱来，而一种潜藏水底已久的“借单”形式，却开端变得爆火。
他们获客简略粗犷。
他们从借款超市和催收公司手里，6元一条购买告贷人数据，直接打电话给告贷人：“你需求借款吗？”。
他们利息高得吓人。
告贷人到手1000元，7天后却要还1500；一旦逾期，一天的罚金就是200元。
年利率高达2600%，业界将其称为“超利贷借单”。
他们催收极为残暴。
PS用户的裸照、寄小骨灰盒等，是他们常用的方法。
他们利润却十分可观。
一个十来人的“小作坊”，月放款100来万，月净利50多万。
而这个范畴，尚归于监管空白，用户投诉无门。
深陷其间的用户，简直没有全身而退的可能，“碰了借单，死路一条”。
01 浮出水面
进入2018新年后，大中介平野总算找到了新的商业形式。
现金贷监管后，简直一切的渠道，都难再贷出钱来。曾经靠帮告贷用户“撸口儿”赚钱的平野，一度认为自己行将赋闲。
“上帝堵住一道门，就会翻开一扇窗。”平野俄然发现，朋友圈开端被一种新的假贷广告挤满，整个中介圈，齐齐掉头，冲向了一个比现金贷更暴利的玩法。
潜藏水下一年多的超利贷“借单”，开端复生。
在2016年之前，地下高利贷放款，都需求两边面对面打借单。
2016年开端，越来越多的网上“借单东西”呈现，如假贷宝、今借到、无忧借单等渠道。
这就意味着，假贷两边不必再见面，能够经过这些东西，直接网上打借单。
这个商业形式，被地下高利贷运用，并演变成“超利贷借单”。
2016年，超利贷借单迎来了一轮小迸发。
到2016年下半年，现金贷急速迸发，抢走绝大部分超利贷借单的用户。
“相对来说，现金贷的利息更低一些，催收也更标准。”平野称，许多借单玩家就又回到原始的“地下高利贷”。
但最近现金贷职业刹车，超利贷借单再次迸发。
“最近，我身边的中介简直都转型，开端做借单了。”平野称，自己身边新建立的团队，就有几十个。
“现在咱们的打法都比较粗野，都不会建立公司，都是小作坊式的，十几个人，乃至几个人都能干。”平野称，他们都深知，超利贷是违法的，因此都深藏地下，绝不现身。
“咱们团队就10个人，5个获客，2个放款，3个催收。”平野称，拉个草台班子就能够开干。
但这个小团队盈余才干超强，目前他们一个月的放款额是100万，除掉人力本钱、获客本钱、坏账，每月可赚50多万。
超利贷借单，正在用最粗野的方法，去收割现金贷的用户。
“那些黑到死、已被催收逼得四处避债的用户，咱们不借。”平野称，借给这种用户，自己就等于变成了“接盘侠”。
而他们会挑那些，已被现金贷培养了消费习气，但现在无处告贷的人。
“其实咱们是要万分感谢现金贷渠道的，他们帮咱们培养了用户，且帮咱们剔除了最差用户，留下一大群肥羊。”平野称。
平野保存估算，最近一个月新呈现的借单渠道，有上千家，“温州特别多”。
“咱们又杀回来了。”
借单大军的黄金时代，再次来临……
02 购买数据
这些借单玩家，获客主要有两种方法。
一种是，直接和借款超市协作。
“现金贷监管后，来投放的现金贷越来越少，生意很受影响。”借款超市老板高杰称，此刻，借单玩家们上台了。
最近，他收到了大量的协作邮件。
“请问是某某借款超市么？找你们协作，假如情愿的话这边给我回一个话。”令高杰疑惑的是，他们既不留下微信号，也不奉告手机号码，只需得到邮件回复后，对刚才再次现身。
即使继续深聊，他们也运用QQ，并不现身。
乃至还来来回回换马甲，并不固定运用同一个QQ。
就算协作，对方也不签定公司合同，而经过QQ直接转账。
这些产品上线后，要么导流到H5页面，要么就是微信公众号，看起来“很不正规”。
“我看了下利息，高得吓人，我底子知道，他们就是坑用户的，所以咱们给他们导流半个月，需求先预付5万元，导流费另算。”高杰称。
如此严苛的条件，借单玩家也会趋之若鹜。
“一旦你和一家这样的公司协作，就会涌出来一堆，5万一个5万一个，来钱倒很快。”高杰说，一撕开口儿，他们就蜂拥而至。
“咱们都知道，自己的事务见不得光，和任何协作方接触，也需求无比警惕。”平野说。
曾经，借款超市都不情愿接借单，由于会“损伤用户，影响声誉”。
但现金贷落潮之后，他们事务大受影响，“曾经一个月收入50万，现在3万都不到。”高杰称，关于新送上门的肥肉，实在让人很难回绝。
他们开端“饮鸩止渴”，不再排挤借单产品。
△ 借款超市中的借单产品越来越多
除了和借款超市协作外，他们另一主流获客方法，就是电销。
他们怎样获得借款用户的电话？
“借款超市、催收公司、现金贷渠道，都能够买到用户的数据。”平野称。
一位自称借款超市的商务人员，在网上叫卖用户数据，并称是为“借单”量身打造。
这些出售数据维度，包括手机号、名字、身份证号、QQ号、芝麻分。
△ 借款超市出售的用户数据
如此一条数据，报价6元，且能够量大从优。
此外，还有一些不正规的催收公司，也在出售用户数据。
“相对来说，到了委外催收的用户，资质会差一点，已被催收过许多回，所以，催收公司的数据会廉价许多，几毛就能买到一条。”平野称。
而他们最想拿到的，就是现金贷渠道的数据——这最直接，且用户质量最好。
平野正在活跃接触一些不再准备干的小现金贷渠道，“咱们再帮他们变现一次，何乐不为？”
但是平野也知道，上一年6月1日后，国家网络安全法公布，生意数据50条，就归于违法行为，“咱们要十分当心，多换几个马甲”。
拿到数据后，几个小姑娘就开端电话出售。
“你现在需求借款吗，只需你芝麻分高过500分，咱们这里百分之分放款。”平野称，由于用户精准，一般打10个电话，有一半的人都能搞定。
从获客开端，一个捕捞现金贷用户的陷阱就已构成，并一步步将用户拖至深渊。
03 利息之高
借单的风控如何做？
“需求你的芝麻分高于500分，还要供给身份证、地址、手机号，并上传手持身份证相片。”平野称，但这样还远远不够，他们还要搞定通讯录。
他们会要求用户，下载一个QQ同步帮手或网盘，将通讯录同步，让用户奉告账号和暗码，然后他们再去下载通讯录。
拿到这些数据后，他们才敢放款。
借单的利息，高得吓人。
“这群人风险太高，一切必定要用高利息来覆盖高风险。”平野称。
“现在大部分借单的利息，都是这么操作，700元，借7天后，要还1000元；1000元，借7天，要还1500元。”平野称。
用户苏毅尧现在已借了7个借单，到手7700多，应还1.3万，加上逾期罚金，现在已滚到了5.2万。
而告贷时长，均是一周。
“你先要在假贷宝渠道上，加超利贷的人为老友，然后他们要求我发布2000元的借单。”苏毅尧称。
第一次，超利贷的人会在假贷宝上，给他500元，然后苏毅尧把500元再给对方转回去；接着对方再给他500元、300元，都需求转回去。
直到最终转的700元，才是终究到手的钱。
也就是说，苏毅尧借了700元，却在假贷宝上欠下2000元的借单。
△ 超利贷借单的流程
这2000元的“借单”，就成为对方的筹码。
由于苏毅尧不太可能去假贷宝上还钱，由于除非还2000元，不然不可能“销条”。
他只能经过线下或其他方法还钱，然后让超利贷的人来“销条”。
“对方会让我在微信上，把1000元转给他。”苏毅尧称，最坑的是，许多时分，他将钱还了，超利贷的人底子不“销条”，还将他直接拉黑。
“假贷宝会催收我，让我还款。我和他们交流，说实际上已还款了，还能供给转款记载，但假贷宝不认。”苏毅尧称，这种时分，他只能再往假贷宝的借单里，还款2000元，才干销条。
这相当于，借了700，却还了3000。
“暗里这些转款行为，咱们很难去定性。”假贷宝的客服人员称，“万一是老友间的转款、红包呢？假如咱们私自消除借单的话，很可能引发胶葛”。
客服人员主张，这种情况下，当事人最好报警，假如警方介入的调查或法院判定，并供给相关证明，他们能够“请求中止催收”。
“千万不要和网上的陌生人发生假贷行为，必定要是熟人世的假贷才干够。”客服人员反复强调。
如此来看，超利贷借单的借款条件简直“蛮不讲理”，为何告贷人还能欣然接受？
“他们太缺钱，没钱的时分，什么条件都能够接纳。”平野称，这群人就如对假贷上瘾了，“毒瘾发生，你怎样可能反抗”。
04 残暴催收
超利贷借单就如一个深渊，一旦踏入，底子没有逃生的机会。
借单的逾期罚金极高，拖欠一天，就要罚两三百元。
假如不还？“那最漆黑的一幕就要开场了。”平野称，超利贷借单的催收，是极为粗野的。
假如是女生，他们会将女生手持身份证的相片，P成裸照，然后威胁告贷人，假如不还款，就直接群发给告贷人的亲朋老友。
假如是男性，就P成躺在殡仪馆的相片。
“咱们团队里专门招了一个设计，就干这个事。”平野称，寄一个小骨灰盒、P相片，这是比较常用的手段。
在这种高压下，很少有告贷人饱尝得住。
如此来看，超利贷借单简直毫无门槛，他们藏在地下，几个人就能够开干。
获客粗野，风控简略粗犷，运用借单东西、搞定通讯录，就能放款。
而催收，更是毫无底线。
最底层用户的假贷需求被现金贷激活，而现在职业刹车，这些用户只能往地下涌动。
超利贷借单，正在成为最大的现金贷果实收割者——这简直是职业预判到的一个必定结局。
但关于这些用户来说，这无疑是一个更大的灾难。
“投诉，借单东西渠道不支持；报警，这点钱都不到受理金额；申述，哪里有钱、有时间去耗？”苏毅尧说，这里尚归于监管空白，无人能够维护他们。
一旦踏入这个深渊，简直很难全身而退。
“碰了借单，死路一条”。
平野正在将成千上万的用户拉入深渊，榨取他们最终一滴油水。
尽管赚钱越来越简单，平野却越来越恐慌，由于每一步都是“风险”的，每一分钱都不洁净。
“咱们的办公室藏在一个地下室，连外卖都不敢点。”平野称。
凝睇深渊者，也必将被深渊凝睇。 |
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